我國(guó)正處在傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)過(guò)渡的關(guān)鍵時(shí)期，農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的大課題，必將給“三農(nóng)”帶來(lái)深遠(yuǎn)影響。在這樣的大背景下，“農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革”將如何影響農(nóng)村金融，農(nóng)村金融市場(chǎng)會(huì)出現(xiàn)怎樣的變化，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)做出怎樣的調(diào)整，應(yīng)如何找準(zhǔn)產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新的切入口？

高端對(duì)話之“供給側(cè)改革背景下的農(nóng)村金融破局”

12月3日，由人民日?qǐng)?bào)社、工業(yè)和信息化部聯(lián)合指導(dǎo)，人民日?qǐng)?bào)社中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊、工信部工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟共同主辦的第十六屆中國(guó)經(jīng)濟(jì)論壇在人民日?qǐng)?bào)社報(bào)告廳舉行。在主題為“供給側(cè)改革背景下的農(nóng)村金融破局”的高端對(duì)話中，與會(huì)嘉賓就農(nóng)村金融破局發(fā)表了自己的觀點(diǎn)。

農(nóng)村金融改革成效顯現(xiàn)

中國(guó)人民銀行金融研究所副所長(zhǎng)紀(jì)敏認(rèn)為，近十幾年來(lái)，我國(guó)對(duì)于農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村金融的的政策支持力度非常大。我們對(duì)于農(nóng)業(yè)信貸資金的投入，已經(jīng)連續(xù)多年保持了“兩個(gè)不低于”，即涉農(nóng)貸款增量不低于上年、增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速。最終實(shí)現(xiàn)了農(nóng)民實(shí)收入連續(xù)增張的良好局面。我國(guó)農(nóng)民的收入已經(jīng)連續(xù)六年增長(zhǎng)，增幅高于GDP。農(nóng)民收入連續(xù)三年增長(zhǎng)幅度都高于城鎮(zhèn)居民。這與財(cái)稅、金融的支持是密不可分的。

紀(jì)敏同時(shí)表示，農(nóng)業(yè)也同樣面臨著供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的深刻的調(diào)整，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的短板還是比較突出。農(nóng)業(yè)提質(zhì)增效的任務(wù)艱巨。隨著農(nóng)業(yè)增長(zhǎng)方式的變化，農(nóng)村金融也面臨著一個(gè)大的變局。

“金融支持不再像過(guò)去那樣，或者不僅僅像過(guò)去那樣，一談到農(nóng)業(yè)、農(nóng)村金融，就是小額信貸，那些東西固然現(xiàn)在還要，但不能解決大問(wèn)題。我們搞現(xiàn)代化，搞適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)，這就是大農(nóng)業(yè)，沒(méi)有大金融支持它，從體量上來(lái)講也是不匹配的。若僅靠傳統(tǒng)信貸支持，可能這種風(fēng)險(xiǎn)就不愿意去冒。所以，需要借助風(fēng)險(xiǎn)投資和資本市場(chǎng)的一些工具。”紀(jì)敏說(shuō)。

在中國(guó)社科院農(nóng)村發(fā)展研究所研究員任常青看來(lái)，農(nóng)村金融涉及的面很廣，除貸款以外，還包括存款、匯款、保險(xiǎn)以及其他的融資方式等等。目前，大家對(duì)農(nóng)業(yè)貸款、信貸難題感受較深。許多新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體普遍反映是貸款難。從農(nóng)民或者經(jīng)營(yíng)主體的貸款難易程度和可獲得性來(lái)看，農(nóng)村金融改革任重道遠(yuǎn)。

吉林省金融辦副主任苗忠有表示，從主體、產(chǎn)品、風(fēng)險(xiǎn)、政府補(bǔ)貼方面和資源整合幾方面看，吉林農(nóng)村金融改革已經(jīng)有了良好的開(kāi)端。第一，從機(jī)構(gòu)的主體方面，吉林省今年批了一家九銀租賃公司，九臺(tái)農(nóng)商行牽頭的。第二，貸款量增加，截止到11月末，吉林省的農(nóng)業(yè)貸款余額6千億，增長(zhǎng)速度達(dá)到21%，這是在過(guò)去沒(méi)有的速度。第三，不良率也在下降。

吉林省白城市委常委、副市長(zhǎng)李振仲認(rèn)為，數(shù)年農(nóng)村金融改革的成效顯著。從涉農(nóng)貸款額度來(lái)看，2014年底，涉農(nóng)貸款占整個(gè)金融機(jī)構(gòu)貸款為28.3%，2015年超過(guò)29%了。而就農(nóng)業(yè)占GDP比重而言，2014年該數(shù)字是9.8%，這一比重還在下降。這種數(shù)據(jù)的不平衡很能說(shuō)明問(wèn)題。應(yīng)該說(shuō)，農(nóng)村金融是綜合性的體系，在金融供給方面，有的已經(jīng)有的走在前面一點(diǎn)，有的還不足，甚至還有很多的缺位。

構(gòu)建一體化的農(nóng)村金融綜合服務(wù)體系

農(nóng)村金融改革是一個(gè)系統(tǒng)性工程，需要解決一攬子問(wèn)題，那么改革從哪里入手？

“作為一家在縣域當(dāng)中逐漸成長(zhǎng)起來(lái)的金融機(jī)構(gòu)，我們所面臨的就是三農(nóng)，面臨的就是農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)。”吉林九臺(tái)農(nóng)村商業(yè)銀行行長(zhǎng)張海山表示，在縣域中服務(wù)，探索農(nóng)村金融的供給側(cè)改革，應(yīng)該著眼于資源、資本、土地、人力、科技和制度。

這方面，九臺(tái)農(nóng)商行也做了一些探索：第一、以資金供給、服務(wù)供給和人力供給為重點(diǎn)做文章。從資金供給上，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，擴(kuò)大融資服務(wù)力度。2009年，按照物權(quán)法和擔(dān)保法的要求，推出了農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)、林權(quán)和農(nóng)戶產(chǎn)權(quán)三權(quán)抵押貸款這項(xiàng)業(yè)務(wù)。第二、創(chuàng)新金融渠道，優(yōu)化金融服務(wù)。嘗試建立了農(nóng)村信息化示范村，建立助農(nóng)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)。第三、創(chuàng)新引領(lǐng)培育，加強(qiáng)了農(nóng)村金融支撐。同吉林財(cái)經(jīng)大學(xué)、長(zhǎng)春金融高等專科學(xué)校聯(lián)合辦學(xué)的形式，通過(guò)招訂單班，提前把職業(yè)教育引入校園。

“我國(guó)還有將近60%的人口生活在農(nóng)村，90%的土地也在農(nóng)村，如何發(fā)揮農(nóng)村土地資源、經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)的優(yōu)勢(shì)，如何激活存量資產(chǎn)是關(guān)鍵。我國(guó)對(duì)于農(nóng)地三權(quán)分置問(wèn)題和產(chǎn)權(quán)制度保護(hù)的相關(guān)政策，下一步會(huì)對(duì)我們的工作起到很好的助推作用。”張海山表示。

任長(zhǎng)青直言，金融生產(chǎn)方面存在金融抑制，這意味著一部分人的需求得不到滿足，得到滿足的人也沒(méi)有得到他所需要的。目前，農(nóng)業(yè)正處于轉(zhuǎn)型時(shí)期，新型農(nóng)村主體的需求，相對(duì)于一家一戶的需求可能要更大。農(nóng)村金融改革的目標(biāo)是要建立多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融服務(wù)體系。只有令農(nóng)村金融成為真正的在農(nóng)村金融市場(chǎng)的一個(gè)金融提供者，一個(gè)可持續(xù)的商業(yè)化的提供者，農(nóng)村金融的服務(wù)才可能得到改善。

在談及農(nóng)村金融供需的矛盾時(shí)，任常青認(rèn)為，微觀機(jī)構(gòu)不愿意提供貸款，主要有兩個(gè)方面原因，一是農(nóng)村金融需求量比較小，交易費(fèi)用比較高。二是信息不對(duì)稱比較嚴(yán)重，也缺少擔(dān)保抵押物。

苗忠有介紹，在吉林農(nóng)村金改大框架中，創(chuàng)新設(shè)立了以“三支柱一市場(chǎng)”為核心的物權(quán)融資服務(wù)體系，即物權(quán)增信服務(wù)支柱、信息信用服務(wù)支柱、基礎(chǔ)金融服務(wù)支柱和農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)交易流轉(zhuǎn)市場(chǎng)。據(jù)介紹，作為次吉林農(nóng)村金改實(shí)施方案的重要內(nèi)容之一，此舉破解了土地經(jīng)營(yíng)權(quán)無(wú)法抵押的法律障礙。

苗忠有表示，在下一步吉林農(nóng)村金融改革思路中，希望通過(guò)構(gòu)建吉林省全省的產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)，解決土地經(jīng)營(yíng)權(quán)缺乏流轉(zhuǎn)市場(chǎng)的問(wèn)題。第二，希望通過(guò)財(cái)政資金金融化運(yùn)作，整合散落在各個(gè)部門當(dāng)中的財(cái)政補(bǔ)貼和貼息。第三，加大對(duì)農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融的支持，令廣大農(nóng)戶享受互聯(lián)網(wǎng)金融紅利。

農(nóng)村金融政策需要轉(zhuǎn)型

“農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，提職增效，既是巨大的挑戰(zhàn)，也是巨大的機(jī)遇。”紀(jì)敏表示，在農(nóng)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)過(guò)程中，大農(nóng)業(yè)需要大金融。在他看來(lái)，未來(lái)政府對(duì)農(nóng)業(yè)、對(duì)農(nóng)村金融支持應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)型，要逐步地從單一的補(bǔ)貼，直接降低成本或者風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，轉(zhuǎn)變?yōu)閯?chuàng)造一個(gè)公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境、市場(chǎng)機(jī)會(huì)、允許更多投資人、投資主體在農(nóng)業(yè)、農(nóng)村金融當(dāng)中去大顯身手。“今后的金融支持是開(kāi)放式的，是功能式的。無(wú)論哪個(gè)主體去做這件事都能享受到相應(yīng)的政策，政策本身也存在一個(gè)轉(zhuǎn)型。”

任常青認(rèn)為，我國(guó)農(nóng)業(yè)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力較弱、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本高的一個(gè)原因是資金成本在上升。這體現(xiàn)的金融效率的低下。應(yīng)當(dāng)建立一個(gè)高效的、競(jìng)爭(zhēng)性的農(nóng)村金融市場(chǎng)，使農(nóng)村金融通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)提高效率降低成本。”

李振仲表示，白城市下一步農(nóng)業(yè)將向著規(guī)模化、現(xiàn)代化的方向發(fā)展。這對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)提出了新的要求，一是機(jī)構(gòu)上、貸款產(chǎn)品創(chuàng)新上。第二是發(fā)展資本市場(chǎng)。他認(rèn)為，好的金融服務(wù)需要滿足幾個(gè)條件：便利性、可獲得性、價(jià)格合理、風(fēng)險(xiǎn)可控。要讓農(nóng)民和金融機(jī)構(gòu)兩方面都放心，事情就容易做成。他援引燕昭王以千金買千里馬骨的例子，強(qiáng)調(diào)信用環(huán)境建設(shè)的重要性。這一方面，根據(jù)“各地的情況不同，也會(huì)有很多創(chuàng)新。”

“經(jīng)濟(jì)發(fā)展的藍(lán)海在農(nóng)業(yè)，金融發(fā)展的春天在農(nóng)村。”苗忠有如是說(shuō)。