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聚合支付成企業(yè)服務(wù)新寵,新秀如何抗衡行業(yè)巨頭

肖樂/姚茂敦 每日經(jīng)濟(jì)新聞 2016-12-20 13:25:15

隨著移動(dòng)支付的迅速發(fā)展,支付渠道越來越多元化,聚合支付應(yīng)運(yùn)而生。在國外,這一領(lǐng)域已經(jīng)誕生了“獨(dú)角獸”級(jí)別的企業(yè),今年11月,為開發(fā)者提供支付解決方案的企業(yè)Stripe獲得了總額1.5億美元的新一輪融資,估值達(dá)到92億美元,與上一輪50億美元的估值相比,一年多時(shí)間幾乎翻番。

記者注意到,目前國內(nèi)該領(lǐng)域也已誕生不少創(chuàng)業(yè)公司,并不斷獲得資本方的青睞,如Ping++、錢方好近等公司已經(jīng)具備一定規(guī)模。同時(shí),第三方支付公司、銀行也在這一領(lǐng)域布局,競爭日趨激烈。

中國支付網(wǎng)首席顧問徐雨文向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示,整合了多種支付方式的聚合支付在功能體驗(yàn)方面比單一的支付方式更具優(yōu)勢,有足夠旺盛的市場需求。不過,目前的聚合支付服務(wù)商還在圍繞支付寶、微信和銀行來為商戶提供服務(wù),尚不具備與支付巨頭相爭的能力。

市場參與者眾多

據(jù)了解,提供聚合支付服務(wù)的企業(yè)不具備支付牌照,只從事支付、結(jié)算、清算服務(wù)之外的支付服務(wù)。通過聚合多種第三方支付平臺(tái)、銀行及其他服務(wù)商接口,聚合支付為商戶提供支付通道、技術(shù)對(duì)接等服務(wù)。根據(jù)服務(wù)對(duì)象的不同,可分為線上和線下,線上模式主要是提供技術(shù)接口,線下模式則需要對(duì)接大量線下商戶。

記者梳理發(fā)現(xiàn),今年不斷有聚合支付公司獲得融資。年初,Ping++完成1000萬美元的B輪融資;5月,BeeCloud獲得1000萬人民幣Pre-A輪投資,領(lǐng)投方為中美創(chuàng)投;9月7日,利楚商務(wù)“掃唄”宣布獲得上海富友金融集團(tuán)千萬元Pre-A輪投資;11月,錢方好近宣布獲得2億人民幣融資,由日本私募基金Whiz及日本最大旅游地圖出版商昭文社投資。

在聚合支付創(chuàng)業(yè)公司不斷獲得資本青睞的同時(shí),傳統(tǒng)第三方支付公司也在抓緊布局。今年3月,拉卡拉商服收購了北京的聚合支付公司順維無限,并在今年5月上線聚合支付平臺(tái)Paymax。

與此同時(shí),銀行系也在發(fā)力。11月,興業(yè)銀行銀銀平臺(tái)推出了聚合支付產(chǎn)品“錢e付”,同樣集成了支付寶、微信支付、QQ錢包、掌柜錢包等市場上的主流移動(dòng)支付方式,支持PC客戶端、手機(jī)APP、POS機(jī)、微信公眾號(hào)等多種商戶接入方式,為商戶及合作銀行提供服務(wù)。

另外,記者注意到,已有聚合支付公司在新三板掛牌。其中,現(xiàn)在支付于去年3月掛牌,其2016年半年報(bào)顯示,上半年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入4333萬元,同比增長 73.97%,凈利潤1042萬元,同比增長3.71%。另一家今年初掛牌的企業(yè)吉仕移動(dòng)上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤12.7萬元,同比增124.97%。

行業(yè)發(fā)展尚處初級(jí)階段

來自艾瑞咨詢的數(shù)據(jù)顯示,2016年一季度,第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模市場份額中,支付寶占比43.3%,財(cái)付通占比20.1%,銀聯(lián)商務(wù)占比11.1%,快錢占比7.0%,中金支付占比5.1%,匯付天下占比5.0%。

當(dāng)前,第三方支付市場呈現(xiàn)出明顯的碎片化特征,對(duì)于大量中小商戶來說,與不同的支付渠道一一對(duì)接往往需要大量成本。與此同時(shí),監(jiān)管趨嚴(yán)下獲取支付牌照越來越難。日前,監(jiān)管已經(jīng)注銷了四張支付牌照。

支付牌照監(jiān)管趨嚴(yán)、行業(yè)發(fā)展的碎片化給聚合支付帶來了發(fā)展動(dòng)力及市場空間。徐雨文表示,聚合支付更能滿足用戶多樣化的支付方式,在支付場景的選擇上更加廣泛。

資深支付行業(yè)觀察人士寇向濤向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示,聚合支付在單一支付方式向多元化演變的過程中應(yīng)運(yùn)而生,符合行業(yè)發(fā)展趨勢,滿足市場需求。同時(shí),對(duì)于行業(yè)參與企業(yè)來說,將不同支付方式聚合起來,能夠降低運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn),提升多渠道業(yè)務(wù)收入。

徐雨文指出,當(dāng)前看來,聚合支付是對(duì)收單市場最好的補(bǔ)充,但聚合支付還不會(huì)對(duì)支付行業(yè)格局產(chǎn)生影響。處于初步發(fā)展階段的聚合支付,在支付場景、支付體驗(yàn)等方面仍需完善。此外,目前的聚合支付服務(wù)商還在圍繞支付寶、微信和銀行來為商戶提供服務(wù),尚不具備與支付巨頭相爭的能力。


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