與消費(fèi)者很難買到全面、優(yōu)質(zhì)的生鮮產(chǎn)品相矛盾，很多農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)商面臨的卻是無法將自己的產(chǎn)品送至消費(fèi)者餐桌前。長(zhǎng)久以來，隱藏在生鮮產(chǎn)業(yè)中的“畸形”鏈條是上游供貨商與下游消費(fèi)者的供需不對(duì)等，供貨商必須經(jīng)過中間平臺(tái)的轉(zhuǎn)售才能到達(dá)消費(fèi)者，而中間平臺(tái)對(duì)于供貨商的回款賬期往往過長(zhǎng)，并且因?yàn)樾畔⒉粚?duì)等，上游供貨商常有被平臺(tái)盤剝的狀況出現(xiàn)。再加上資金流轉(zhuǎn)效率低下，造成了上游供應(yīng)商與中間平臺(tái)的矛盾和不信任。
隨著全球產(chǎn)業(yè)分工鏈條深化，越來越多的中小企業(yè)參與到全球分工中，不斷增加的生產(chǎn)、采購(gòu)、貿(mào)易、融資需求與其處于產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈末端的矛盾日益凸顯，企業(yè)如何壯大自身規(guī)模并走向價(jià)值鏈頂端將是擺在每一位企業(yè)主眼前最切實(shí)的問題。
現(xiàn)金流是大多數(shù)公司最為關(guān)切的焦點(diǎn)之一，也是提高運(yùn)營(yíng)和融資水平的最大障礙之一。我在國(guó)外金融界工作過，跟國(guó)外銀行之外的供應(yīng)鏈金融平臺(tái)有過接觸，他們的運(yùn)作方式有一定的借鑒作用，國(guó)外的供應(yīng)鏈金融主要有三種模式。
第一種模式是應(yīng)收賬款的融資平臺(tái)，像美國(guó)的receivable exchange平臺(tái)，是全球第一家應(yīng)收賬款實(shí)時(shí)交易的在線網(wǎng)站，因?yàn)閲?guó)外整個(gè)信用體系相對(duì)比較成熟，包括企業(yè)、企業(yè)相關(guān)的一些應(yīng)收帳款，實(shí)際上有相應(yīng)的一些評(píng)級(jí)機(jī)制，依托于這個(gè)評(píng)級(jí)機(jī)制，這些中小企業(yè)可以在成熟的應(yīng)收帳款融資平臺(tái)上，首先第一個(gè)是可以公開自己的應(yīng)收帳款，公開應(yīng)收帳款基礎(chǔ)上，可以去做一些競(jìng)價(jià)轉(zhuǎn)讓的事情。實(shí)際上對(duì)于應(yīng)收帳款的企業(yè)來說，有時(shí)候需要資金，資金的對(duì)接，像銀行或一些傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈融資機(jī)構(gòu)、傳統(tǒng)的機(jī)構(gòu)是一種方式，還有一種方式是通過應(yīng)收帳款投標(biāo)的方式去做。在國(guó)外，有一些應(yīng)收帳款的融資平臺(tái)，首先會(huì)給企業(yè)提供一個(gè)應(yīng)收帳款公開競(jìng)價(jià)轉(zhuǎn)讓的公開，同時(shí)在這個(gè)公開競(jìng)價(jià)轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)信息基礎(chǔ)上，也引入了不同的資金方來對(duì)接不同類型的資產(chǎn)，幫助中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)提前變現(xiàn)，即資金流的需求。
第二類是比較傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)，包括銀行這些大的金融機(jī)構(gòu)，基本上是基于給大企業(yè)買方的授信，幫助他們延長(zhǎng)帳期的同時(shí)，確認(rèn)應(yīng)收帳款，給中小企業(yè)的賣方提供獲取資金的便利。
第三類平臺(tái)做動(dòng)態(tài)貼現(xiàn)服務(wù)，讓供應(yīng)商可以通過接受一個(gè)較低的價(jià)格換取更快的支付速度，幫助解決常見的客戶延遲支付難題。這種平臺(tái)有的是政府推動(dòng)的，像supplier early pay就是美國(guó)聯(lián)邦政府推動(dòng)的，也有的平臺(tái)，比如Taulia公司通過動(dòng)態(tài)貼現(xiàn)服務(wù),解決B2B交易的瓶頸。他們?cè)诿绹?guó)擁有一個(gè)服務(wù)于核心企業(yè)ERP系統(tǒng)的平臺(tái)，能夠知道大企業(yè)的現(xiàn)金流情況。這項(xiàng)服務(wù)鼓勵(lì)大企業(yè)為其中小供應(yīng)商提前結(jié)款，并引入一些融資方去進(jìn)行補(bǔ)貼。
供應(yīng)鏈金融并非新生事務(wù)，銀行和擔(dān)保公司也同樣能做這種業(yè)務(wù)。為什么由互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)來操作，對(duì)中小制造企業(yè)幫助更大呢？
傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融總是圍繞核心企業(yè)的利益訴求，但我們把重點(diǎn)放在核心企業(yè)中下游的中小微企業(yè)。有了先進(jìn)的數(shù)據(jù)處理技術(shù)，我們能更好地識(shí)別中小微企業(yè)的需求和風(fēng)險(xiǎn)。銀行的資金成本是最大優(yōu)勢(shì)，但銀行對(duì)主體風(fēng)險(xiǎn)的控制比較嚴(yán)格，可能對(duì)主體企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制很好，但如何用同樣的標(biāo)準(zhǔn)去要求供應(yīng)鏈上下游的企業(yè)，過高的門檻把大多數(shù)小微企業(yè)拒之門外。比如像神州數(shù)碼這樣的核心企業(yè)，它的上下游可能有幾萬(wàn)家供貨商、分銷商，銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)能夠覆蓋的供應(yīng)鏈可能連1/4、1/3都到不了，這是它的一個(gè)劣勢(shì)。
擔(dān)保公司的優(yōu)勢(shì)主要是抵押品的變現(xiàn)，如果是一些制造型企業(yè)，以壓貨或者做pro-finance的一些融資方式，擔(dān)保公司有抵押品的處置優(yōu)勢(shì)，因?yàn)樘幹猛ǖ辣容^多。當(dāng)然它的劣勢(shì)比較明顯，就是沒有辦法深入整個(gè)供應(yīng)鏈的交易結(jié)構(gòu)，包括銀行也好，或者包括現(xiàn)在的P2P平臺(tái)也好，在設(shè)計(jì)整個(gè)供應(yīng)鏈融資時(shí)，包括提出“三流”匹配：信息流、物流、資金流，會(huì)深入交易結(jié)構(gòu)，去抓取這些信息。但擔(dān)保公司很少有做這樣事情的。
所以在供應(yīng)鏈金融服務(wù)過程中，銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融公司和擔(dān)保公司之間更多是互補(bǔ)，競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)并不明顯。
總之，金融行業(yè)應(yīng)該致力于用科技推動(dòng)金融創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，我們也努力構(gòu)建一個(gè)“以中小微企業(yè)為中心”的產(chǎn)業(yè)鏈綜合服務(wù)平臺(tái)，幫助中小微企業(yè)提升資金規(guī)劃、資金調(diào)度和財(cái)富管理的能力。
