供應鏈金融領域知名實戰專家文健君，是中國第一個以“產融生態圈”為基礎的供應鏈金融平臺的搭建者，還兼有多所大學EMBA及總裁班授課老師。在本篇文章中，文總深入闡述了哪些企業適合做供應鏈金融、供應鏈金融的核心是什么，做什么樣的供應鏈金融最有前景。
供應鏈金融是一片藍海
紅海，充滿血腥，這個是在一個已知的市場競爭。還有一個是藍海，大家所有做老板的，做高層管理的，大家在做商業模式的構建，進行商業思維的時候，都會面臨這樣的選擇。今天其實很多很多的企業都是在紅海中進行拼殺，那是一個已知的市場空間，但是其實我們真正更有發展潛力的是一個尚未開發的藍海市場。
有一個研究，紅海市場，紅海的企業占到83%，只有少量的17%的藍海企業，從全球來看，紅海的企業有83%，藍海的企業17%，收入少了很多，再看利潤是反過來的，也就是說少量的藍海企業，17%的藍海企業創造了全球60%多的利潤。所以我們看到很多企業賺錢是很容易的，但是很多企業賺錢是很辛苦的。前幾年廈漳泉三角洲是中國經濟非常活躍的地方，但是這幾年已經進入了紅海，全球的衣服我知道每10件衣服有1件是從這里走出去的，每11雙的鞋子有一雙鞋子也是從這里走出去的，但是今天面臨非常殘酷的競爭，為什么？因為企業很多，但是利潤卻很少。因此作為老板，我們選擇應該不是在紅海中已知市場拼殺，而是應該在藍海進行拼殺，這是一個整體的思路。
供應鏈金融為什么這樣？因為它就是藍海。實際上外面很多人說它是16萬億的藍海，16萬億是什么概念？相當于深圳10年的GDP，但我看到還不只16萬億，這個只是統計了應收、應付，實際上我知道做供應鏈金融的企業這幾年日子是非常好過的。為什么？因為他在藍海當中，藍海是有未知的，沒有人跟你搶，這個是未知的，這個時候利潤是非常豐厚的，供應鏈金融就是藍海。這片藍海最早是被深圳發展銀行（現平安銀行）在2004年前后開發出來，當時沒有人去，然后深發展就去了，然后呢？到了2010年前后在深圳有一些企業就發現，銀行可以做的事情企業也可以做，所以那個時候就有2000、3000家企業跳到里面的，當然有很多被水淹死的也有，但是大部分都活得很好。
中國有5波致富浪潮，第一波1992年中國開始有IPO市場以后，利潤靠股票賺錢，但是去年有人賺錢有人虧欠了很多。第二波在小平同志南巡講話以后，1994年末期，那個時候中國開始做制造業的，做加工貿易的，做日常制造業的賺錢，那個時候廈漳泉三角洲、珠江三角洲，長江三角洲，大量的民營企業，私營企業開始產生，但是今天我認為第二波已經過去了，第三波是2004年以后開始買房子的人，那個時候第三波賺的錢。
第四波是什么？第四波就是在2008年、2009年前后慢慢做這些的，供應鏈金融，做金融的人開始賺錢，并且今天這一波逐漸還在演化，有些做金融的，銀行做金融的可以賺大錢，中國銀行賺的錢占整個中國所有上市公司利潤的60%以上，企業供應鏈金融是即將到來的第四波致富浪潮，所以這一次從南到北，從國企到民企，從個人到企業大家都在想做供應鏈金融，因為它是藍海。
基于產業生態圈的供應鏈金融最有前景
今天從整個全中國來看真正在做供應鏈金融我總結為三類，一類就是銀行做供應鏈金融，第二個就是電商平臺做供應鏈金融，第三類就是基于產業、企業做供應鏈金融。
幾乎在2009年的時候全球銀行介入供應鏈金融的大概是45%，到今年幾乎100%的銀行都要做供應鏈金融。但是銀行的供應鏈金融你們能不能做？做不了。因為我們不是開銀行的，但是你們做供應鏈金融一定要去了解銀行的供應鏈金融是怎么回事。
第二類是電商平臺，比如說螞蟻金服、京東，實際上這個大家做不了，因為天貓、螞蟻金服做的供應鏈金融是基于海量的的電商平臺的交數，基于交易的數據，再進行數據的清洗、挖掘、分析然后再開始做一些信用的管理，開始做供應鏈金融。比如說以前的余額寶，現在做的螞蟻金服、芝麻信用等等一般人做不了，因為你沒有B2C強大的電商平臺。像京東金融，它在自己的電商平臺上積累了海量的財富，基于它的采購、倉儲、物流建立了一個電商的供應鏈、電商的服務鏈，所以你也做不了，但是這兩個東西，電商平臺可以給我們一些啟示，原來數據的背后隱藏著黃金。
這兩種做不了，我企業怎么做？實際上在2001年前后在深圳就開始涌現出一些企業開始做供應鏈金融，今天這個趨勢慢慢從深圳到上海、到廈門、到重慶、到北京、到天津，全國現在很多地方都是春雷涌動，大家都在想做供應鏈金融。
企業做供應鏈金融到底怎么做，有三種做法：
第一種做法就是基于項目的供應鏈金融
比如說基于采購，基于應收，基于應付，這種是很原始的做法，但是這個做法可以賺錢，并且可以賺錢很快，所以深圳今天有接近3000家的供應鏈管理公司，其實大部分都是在做這種項目式的。
第二種就是平臺化
尤其是外貿綜合服務平臺的供應鏈金融，比如說阿里巴巴一達通，它的就是典型的平臺化的外貿綜合服務平臺的供應鏈金融。這種好不好做？這種我覺得大家可以很快去做的，并且這個做起來非常有意義。為什么？實際上深圳今天做的比較大的供應鏈公司有十多家，幾乎都是在這個領域，就是以外貿的出口所形成的一個供應鏈，基于出口所形成的應收、應付去做的。
第三個就是基于產融生態圈
就做一個產業，用一個產業為切入點建立生態，這種是我看好的，有的是在商貿流通領域，有的是在智能終端領域，還有一些是在包裝領域，還有一些是在陶瓷領域的產業生態，這個里面有三類。所以我最提倡的就是基于產業生態領域。
為什么我這樣認為？過去的15年，我為什么喜歡基于產業生態來做供應鏈金融，過去的15年，大家在談的都是消費互聯網、B2C、淘寶、百度、阿里、騰訊，但是其實今天慢慢進入產業互聯網服務領域。
在座的企業，如果你的公司非常大，在產業里有一定的話語權，我建議大家直接切入產業，你要做供應鏈金融就從產業切入，在包裝產業可以做一個供應鏈金融，在陶瓷行業可以做供應鏈金融，在燈飾行業可以做供應鏈金融，在服裝、鞋可以做一個供應鏈金融服務，這個就是從產業切入。目前全國超過千億的產業集群有61個，都是可以成立供應鏈金融服務平臺，服務平臺是增量業務，以前老業務該怎么做還是怎么做，新的跟原來的不一樣了，以前你賣的是實體產品，今天你要做的是供應鏈金融服務。
如果有人說我的企業很小，我做不了產業級強大的供應鏈，怎么辦？也沒有問題，就是外貿出口服務。因為中國的產品今天要大量走出去，比如說傳統的貿易，還有現在的跨境電商，跨境消費，這個方面有大量的外貿服務，說到底最核心的一個是面向政府的服務，一個是面向企業的服務，面向政府的海關稅務，商檢，面向企業的服務，銀行融資，物流，很快我覺得也是非常好的一個方向。所以說如果大家沒有能力去做產業級供應鏈金融的我認為可以做外貿出口服務，這個快，這個方面的人比較好招，信息化系統也沒有那么復雜，一、兩百萬就可以投資一個信息化系統，最大的問題就是政策的把握，還有管理能力，這個是最大的挑戰。
如果你說這個我也做不了，還有一個就是項目型的供應鏈也是可以做的。項目型的供應鏈金融服務我們可以看到很多這樣的公司，比如說傳統的融資租賃，我們都可以理解與廣義的供應鏈金融，所以這些方面是可以做的。
做供應鏈金融一定要做好頂層設計
供應鏈金融如果大家一定要做，我的建議是提醒大家最重要的一定需要頂層設計，供應鏈金融一定不是公司的執行層來做的，供應鏈金融一定是從公司的董事會，董事長的層面進行設計。頂層設計是什么？是應用系統論的方法從全局的角度對某項任務的，某方面，某層次各要素的控制，以及協同有效地資源高效快速地進行統籌。
所以如果大家要做供應鏈金融有四點我提醒大家：
第一點就是所在企業董事會對公司做供應鏈金融的戰略，商業模式要進行清晰的定位，如果這個不搞清楚，去做供應鏈金融做不下去，并且會出事。大家要知道供應鏈金融的本質是金融而不是供應鏈，既然是金融，所以它的核心就是風險和信用，大家一定要注意供應鏈金融本質是金融，所以第一一定要站在企業的頂層對公司的盈利模式、商業模式、戰略進行設計，這是第一個。
老板一定要想好要做什么樣的供應鏈金融，是做項目型的供應鏈金融的還是做平臺的供應鏈金融，還是做生態型的供應鏈金融，是在什么行業，什么地區做，錢怎么來，錢要融給誰，這些都要想清楚。這是第一。
第二供應鏈金融必須以供應鏈管理和供應鏈服務為基礎，如果沒有這個做基礎，做供應鏈金融就會被騙，你看到人家賺錢你賺不到錢。所以說大家要做供應鏈金融一定要以供應鏈管理和供應鏈服務為基礎，如果這個搞不定就不要做了。幾乎出問題的供應鏈公司，做不下去的供應鏈公司都是因為他的供應鏈管理、供應鏈服務沒有到位。
第三個就是信息化系統，如果你的信息化的系統做不好，你也不要玩供應鏈金融，或者玩小一點，就玩幾個億的，一年賺個幾百萬就算了，就是做項目型的，供應鏈初級的形式，這個也是可以的。但是如果你要玩大的，百億級容量的時候，一定要上供應鏈信息系統。供應鏈金融基于產業的信息平臺，今天在中國還沒有非常成熟的信息化供應系統，很多都是要進行開發的，因為情景不一樣。
第四個供應鏈金融我的建議一定要進行組織結構的構建，再也不能用傳統的金字塔的方式來構建，如果用金字塔構建供應鏈模式的話會出問題，因為老板一個人看三個副總，三個副總看10個經理，10個經理看到幾百個員工肯定不行，如果要構建供應鏈金融平臺一定要采取平臺化的模式，小前臺，大后臺，一定要采取平臺化。
供應鏈金融的核心是風控
最后再提醒一下供應鏈金融大家要注意的一個最最核心的問題就是風控。風控里面有三類風控，其中最重要的風控兩個，第一個就是主體的風險，就是跟你借錢的或利益相關者，這里面主體的風控，尤其是來自于道德風險。所以說有時候老板做供應鏈金融沒有把這個搞清楚結果錢被人家騙了。所以說這個風險要做好。還有一個就是運營的風險，要把風險控制好。
供應鏈金融的風險控制是及其復雜的，高度技術的一門科學，這也不是那么容易的，這方面可以請專業的人才。銀行做風控的和供應鏈金融的風控，是兩碼事，但是銀行的人對金融的理解比我們供應鏈金融產業的人理解深刻很多，所以可以把銀行的人請到公司來，經過一段時間觀念的碰撞以后進行跨界以后能夠迅速的成長。
大家做供應鏈金融我最后提醒大家一定要進行頂層設計。這個是一個藍海，希望大家能夠抓住這個機會，并且很快千億級的供應鏈金融平臺我想在3到5年之中起碼有10個，十幾個，我現在基本上可以估計到的螞蟻金服，京東金融，一達通，深圳的供應鏈公司一定會出現幾個，中國的產業集群也很快會出現，包括包裝行業，陶瓷行業，鞋服產業，我覺得對會出現很多這樣千億級的企業，這種千億級企業的產生會推動中國產業的發展，所以說希望在座的有興趣的企業家朋友趕快投身到藍海，從紅海中走出來。
