網商銀行在杭州召開創立大會和首次股東大會，盡管螞蟻金服表示,“這并不代表正式成立”。但傳統銀行的擔心卻是與日俱增：它會來砸場子嗎?在南方，前海微眾銀行開業在即，互聯網銀行來勢洶洶。
“其實我們不想做一個很大的銀行，也沒有足夠的資本金去搭建一個很大的銀行，我們也不想跟那些傳統銀行直接競爭，因為中國不缺傳統銀行，中國已經有那么多的銀行。”近日，螞蟻金融服務集團首席戰略官陳龍在接受本報專訪時一再強調，阿里和螞蟻金服的DNA就是做平臺，而不是和傳統金融機構拼產品。
目前螞蟻金服已涉足支付、微貸、基金、保險、理財、征信等多個業務領域，旗下擁有支付寶、支付寶錢包、余額寶、招財寶、螞蟻微貸等多個品牌，此外，包括網商銀行、芝麻信用等新興互聯網業態，2015年初以來也在陸續籌備、測試之中。
不少業內人士分析，螞蟻金服其實已經是一個“類銀行”機構，具有銀行的“存”“貸”“匯”三大主要功能。
但對此，陳龍不以為然，“我們從來都不做類銀行，我們是做平臺，比如說招財寶，就是一個金融產品的銷售平臺，比如芝麻信用是中間型的產品，金融機構都可以使用它，我們是希望能夠為金融機構提供銷售渠道，因為我們的觸達能力強。”他說。
據了解，在螞蟻金服內部有三大平臺：產品平臺、數據平臺和技術平臺，通過三大平臺給金融機構賦能，尤其是中小金融機構。
“互聯網金融跟傳統金融有兩大差異：第一是客戶群的差異，互聯網金融是普惠金融、小微金融;第二是核心競爭力的差異化，金融機構對金融的理解力、風險甄別能力、聲譽都是我們不可以取代的，而我們把自己定位是技術驅動的數據公司，長項是渠道，做的是觸達能力。”陳龍說。
“你如果看一下的話就會發現我們推出的金融產品是很少的，不是看到什么賺錢就馬上鉆進去，比如余額寶，我們就做一個，當初收購天弘基金也是出于金融安全的角度，不會做很多個余額寶，自營的產品小心地不做大。招財寶是平臺型的產品，歡迎更多的金融機構加入。”他說。
目前，螞蟻金服正在推動“數據共創”，即利用金融云里面的數據與傳統金融機構的數據合起來產生金融創新。
比如利用數據共創，淘寶退運險在經歷幾年痛苦掙扎后終于擺脫虧損，再比如說車險，目前車險的保費標準一般是根據車的品牌，保障年限等，但更加很重要的是開車的這個人，螞蟻金服通過把人的行為數據與傳統精算數據相結合，可以更加精準地定位車險的價格。
盡管網商銀行的商業模式還隱藏的水面之下，但作為一家銀行“存”“貸”“匯”是其基礎功能，那么，問題就來了，螞蟻金服現有業務與網商銀行如何定位，自營和平臺如何兼容并蓄。
比如，螞蟻微貸與網商銀行的貸款業務，招財寶的平臺功能與網商銀行的金融產品銷售功能如何劃界。
對此，陳龍表示，銀行肯定是自營業務，長期來說，應該是逐步會把小貸業務植入銀行里面去。銀行的產品和螞蟻金服的產品要做得更加差異化，自營和平臺之間要有個平衡，不能互相打架，“但到現在為止，我們推出的金融產品還很少，主要做平臺。”他說。
今年年初，一位卡車司機在深圳前海微眾銀行通過人臉識別技術和大數據信用評級獲得了3.5萬元貸款。這在傳統銀行業掀起了軒然大波。
“其實，有很多外部機構在研發人臉識別技術，所以，技術不是問題，我們分分鐘都可以和外部機構合作，問題是，政策是否對我們放開。”一位傳統銀行個貸部負責人對本報說。
就在本月中旬的德國漢諾威電子展上，馬云“刷臉”在淘寶網上購買了1948年漢諾威紀念郵票，這被看成是為網商銀行遠程開戶打基礎，人臉識別漸行漸近。
陳龍透露，在螞蟻金服內部階段性的測試里面，人臉識別的準確率達到了99.8%。“這還不是最后的解決方案，是分階段的，所以我覺得計算機是完全有能力進行人臉識別的，金融安全定義正在被改變。”他說。
據了解，螞蟻金服內部有一支專職研究生物識別技術的團隊，名叫“柒車間”。該團隊負責人介紹，人臉識別技術是基于神經網絡，讓計算機學習人的大腦，并通過“深度學習算法”的大量訓練使其能夠“認人”。
